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家庭宜进行结构性投资组合


作者:qq群有人发扫码领红包 文章来源:武汉晨报 点击数: 更新时间:2016-4-13 23:59:55
  21日上午,本报联手湖北新海天财富管理公司举办“个人及家庭理财报告会”。新海天资产管理总监周昕为100多位市民分析了一些理财误区,并提出个人及家庭应按可支配收入进行结构性投资组合,以获取收益最大化。

  两大误区:“月光族”与“保守储蓄”

  在年轻人中颇为流行的“月光族”,以及较为保守的储蓄法,都被周昕所否定。她认为,个人不要因收入少或目标短期不能实现而把所有的钱花光,也不要因为过于居安思危,而将收入尽量放在银行“睡觉”。前者在遇到疾病等突发事件时无积蓄应急,而全部将钱存在银行,也容易造成货币贬值。

  她以40岁的陈女士为例,算了一笔账:月收入3000元,每月将1500元存入银行,十年后退休,银行里将有18万元的存款。可是按每年3%左右的通货膨胀率计算,18万元只相当于现在13万元的购买力,而这些钱也只够维持其退休后7年的生活开销(按现有水平)。

  理财应尽早心态最重要

  在理财的心态、观念和思路、具体知识这三个关键点中,周昕认为心态最为重要,“投资理财应尽早开始,而不是等到有了需求时再理财”。

  随后,她以1996年同年到上海工作的两个朋友为例:张先生刚到上海工作,总觉得不会在上海呆下去,所以不愿意买房;李先生到上海从事导游工作,第一年就开始贷款买房,当时上海市区房价约为2600元/平方米。八年后,张先生还在上海工作,可依然没有买房子,而李先生的房价已升值到8000元/平方米左右。

  她说,理财的心态就是不要和别人比,要和自己比,要有自己的目标。而理财的观念和思路、具体的知识都可以通过其他途径获得。

  家庭宜进行结构性投资组合

  所谓结构性投资是指,按照适当的投资组合方式进行理财,风险大的产品所占比重较小,风险小的产品所占比重较大,体现收益与风险的合理匹配。

 

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