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月收入7000元的买房还贷理财之道


作者:qq群有人发扫码领红包 文章来源:投资理财 点击数: 更新时间:2016-4-13 0:18:19
  我和先生30多岁,育有一儿正在上小学。本人在一大型事业单位工作,先生则就职于一国企通信单位,均为正式职员,享受医疗、养老、房贴等福利,扣除其它费用,夫妻两人每月收入加起来能拿到手的也就6000元左右,固定年收入7.2万元吧。外加先生单位还能发点年终奖,家庭年收入大约8、9万元左右吧。这个收入水平在广州这样的大城市来说显然是偏低的,加上我们夫妻都是普通技术人员,没什么隐性收入,一切开支全靠单位实发,但在我看来,生活也并不是很艰难,还算过得去。

  我们每月的开支如下:

  1、日常生活:早餐酸奶或自榨豆浆加面包每天7元左右,每月210元。中餐孩子同我在机关食堂吃饭,先生也在单位就餐,每月300元够了。晚上回家做饭,按平均每顿20多元计算,每月大约700元。另加水果每月200元,全家每月伙食费1400,一年是17000元。虽然离单位不远,但还是要坐二、三站公交车,我与孩子每月交通费180元,一年2000元。先生不必坐公交,省了一笔开支。手机费单位能报销,也就免了。宽带是包月制,每年1000元。由于买的是单位二手房改房,物业管理费较低,加上水费每月才50元,一年也就600元;因房子通风较好,早晚比较凉爽,开空调的时间不长,电费一年下来也就1200元左右;煤气费一年大约500元。电视费每年200元。一年共计22000元。

  2、穿着方面,先生在衣着方面不太讲究,每年置衣费大约800元够了;皮、凉鞋各一双,400元,共1200元。我在这方面开支相对大一点:夏季3套衣服按平均200元一套计算是600元;秋季2套,大概400元;冬季2套大约700元。由于在机关工作,不讲究款式有多新潮,但要有特色、有品味,因此我购物一般喜欢在中华广场这种大型百货商场,不仅品种多、款式新,而且经常能在换季时买到便宜货,有的服装最低能打到二、三折,结果上千元一套的衣服二、三百就能买下来,很划算。我买的衣服很少正价,基本都是折价商品,但款式也不错。鞋子每年四双,两双皮鞋两双凉鞋,也就600元左右。头发很少弄,因是长发,随便买点饰品,一年也就100大元。但在护肤品方面还是讲究牌子,一定要用好的。日霜晚露一年两套,眼霜四支,一年大约花费4000元。至于美容院倒很少光顾,以前去过,但后来很少去了,按我个人理解,担心美容小姐在脸上按来按去反而会将皮肤弄得松弛,不如自己平时好好保养,但如有专业的美容课尤其是化妆品公司的美容课,一般都乐意听听,一来免费,二来她们讲得也比较专业,对日常护理很有帮助。因此,在穿着打扮方面,家庭每年消费大约在7、8千元左右。

  3、住房方面:几年前先生单位分了套两居室,后来孩子上学不方便,便在学校附近购了套大一点的三居室,5年按揭,月供3000元。同时将原来那套两居室出租,月租达1800元,实际每月从收入中拿出1200元供房,一年开支14400元。压力虽有,但也不大。从自己的切身体验来看,许多投资理财专家动不动建议大家办三成按揭,其余七成分十年、十五年甚至二十年还款的理财观念其实是不切实际的,我觉得首期能多交尽量多交,且供房时间也不宜过长,尤其在如今就业不稳定、失业率较大的时代,贷款时间过长的话容易给人带来较大的心理压力,这对身体是一笔无形的损耗,不利健康,也容易被房子牵扯着鼻子走。加上银行利率经常调整,尽量缩短按揭期或提高首付款还是比较明知的,我们周围许多朋友虽然选择了银行按揭贷款,但不少人都选择了提前还贷。我们也不排除这种可能。

  4、最后来算算养个孩子的开支:孩子目前在上小学,学费每期290元,一年是580元。加上作业本及学校组织的活动费等杂支,每年300元。课外兴趣班3个,每年需交费用960元。学校课间餐加营养奶,每月大约60元,一年720元,每晚一盒牛奶,按平均每盒2元计算,每月60元,一年720元。服装每年换一套,鞋子两双,200元。另外还学了小提琴,每月280元,每年3500元。一年下来大约7000元。

  几笔大的开支算下来,每年消费在5万元左右。另外,全家购买了商业保险,主要用于孩子教育及补充养老、医疗,每年5000元。“五一”、“国庆”长假还会外出旅游一次,增长见识,开支大约8000元。平时家人生日、朋友聚会还得下下馆子,不过大家轮着来,开支也不是很大。由于收入水平不太高,我们一般都不去高档酒楼饭馆吃饭,在普通餐馆包个单间七、八个人也不过二、三百元而已,一年下来2000元足够。文体方面也就是周末时到公园爬爬山、打打球,偶尔去外面唱唱KTV,一年消费大约在2000元左右。平时很少应酬,生活比较有规律,夫妻两人自结婚近十年以来身材体重基本没什么变化,因此又省了一笔减肥、健身费。这样算来,每年收支基本持平,有时略有节余。至于双方父母,每年各给1000元零用。

  存款方面,就看工资以外的收入了,除了先生单位每年的那笔奖金外,本人单位每年五大节日另有5000元左右的补助,加上平时喜欢写点东西,虽然稿费不高,但积少成多,每年下来也有二、三千元,至少可以犒劳一下自己。这样算来,夫妻俩每月固定收入全部用于花销,存款的多少就看先生单位发年终奖的多少及我的额外收入了,大概每年也就二万元左右吧。本人虽然在机关工作多年,却没有任何油水,基本是单位发什么就拿什么,我的心态很好,既不同别人去盲目攀比,也不格外落伍于别人,一来是由工作性质所决定,二来也不喜欢求人,加上没什么后台,本人在事业上没什么野心,觉得过好自己的小日子就行了,人生一辈子也不过匆匆数十年,何必把自己搞得那么累呢?好在工资是年年增长的,基本能维持目前的生活水准。投资方面五年内不予考虑,一供一租也比较适合我们工薪族,加上我们夫妻对投资方面也没什么特长,还是放点钱到银行比较可靠,供完楼后就考虑买车。  

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