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中小企业贷款风生水起


作者:qq群有人发扫码领红包 文章来源:中国qq群有人发扫码领红包者 点击数: 更新时间:2016-4-23 19:21:30
  中外资银行正在掀起一股中小企业贷款的热潮。仅9月份这个月,工行提出了针对小企业信贷的十项具体措施,建行宣布计划3年内向浙江的中小企业累计发放贷款3000亿元,上海浦东发展银行推出“浦发创富”品牌,将包括中小企业贷款在内的多项业务统一管理。
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?  专家指出,虽然银行提供的中小企业贷款产品很多,但是并不意味着100%的企业能够获得银行贷款。中小企业在这波小企业贷款热潮中,还需要掌握合适的技巧才能觅到融资机会。
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?  背靠大树好乘凉
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?  小企业贷款难一般是因为其难以通过银行的评级体系,因此难以获得传统的贷款。但在目前竞争激烈的情况下,各银行瞄准了“大企业的上下游购销关系和资金链关系”的小企业,推出了一系列措施,小企业可以加以选择和利用这个机会。
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qq群有人发扫码领红包?  工行提出,对为大中型企业配套或服务的小企业,只要提供合法、有效、易变现的担保,可不受信用等级限制办理融资业务;对小企业持有的由大中型企业签发或承兑的、符合工商银行总行规定范围的商业承兑汇票,优先给予贴现;对代理大中型企业出口的小型专业外贸公司,在占用被代理企业授信额度的情况下,可不受信用等级限制办理国际贸易融资业务。除了工行,以贸易融资并且已经定位为中小企业银行的深圳发展银行,也深谙此道。其目前正在开展的贸易融资等业务,均以此为基础。
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?  根据记者了解,目前这是各家银行比较常采用的开拓小企业贷款的方法——即对大企业的产业链融资。银行通常比较偏好和大企业有着良好而稳定合作关系的小企业。开展此类业务的银行一般都和大企业有着长期的合作关系。与大企业为伍,背靠大树好乘凉,小企业可以超越银行的信用评级。
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?  动产抵押 网开一面
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?  在向银行申请贷款时,不少小企业都会遇到担保物无法满足银行要求,从而融资失败的经验。在目前的各大银行的小企业贷款热潮中,不少银行正在拓宽担保渠道:中小企业可以利用应收账款、存货甚至货物合同等动产就可以和银行进行融资谈判。
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?  目前很多银行都推出保理业务,譬如某企业有一笔1000万元的应收账款,就可以此作为抵押,向银行融资。按照应收账款的质量,企业通常能得到一定比例的资金。企业付出的成本为同期贷款利息,不过通常会有上下10%左右的浮动。
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?  民生银行广州分行有关人士建议,企业在利用保理业务时,要注意应收账款的质量,主要是应收账款的债务方的信誉。例如应收账款的债务方如果是信誉良好的企业,那么银行给予小企业的融资比例也会相应地提高。这种业务很适合有大量应收账款而又需要大量现金流的小企业。
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